Jak budovat finanční gramotnost ve vašem manželství

V tomto článku

• Mluvte o svých finančních cílech
• Buďte si vědomi dluhu druhého
• Vědět, co pro vás funguje
• Mít strategii spravedlivých výdajů
• Najměte si finančního plánovače
• Naplánujte si odchod do důchodu

Jak by měly páry zahájit konverzaci o sdílených finančních cílech?

Rád začínám s otázkou - „Jaká je vaše první vzpomínka na peníze?“

Je úžasné vidět řadu emocí, které vycházejí z této jednoduché otázky. Lidé často bojují s starými bitvami svých rodičů a nosí emocionální zavazadla, která k nim ani nepatří.

Jakmile znáte jejich historii s penězi, zřejmou další otázkou zní: „Co chcete pro vás dělat vaše peníze?“

Hledáte klid, bezpečnost, větší bohatství ve srovnání s vašimi přáteli nebo rodinou? Dáváte přednost cestování nebo materiálu - to je velká a neexistuje žádná správná odpověď.

Jde o vybudování rámce pro pochopení pocitů a očekávání obou partnerů, pokud jde o peníze.

Věř mi; Budou mít spoustu příležitostí k diskusi o každodenních problémech - rovnátka nebo plavbu Disney, úspora pro odchod do důchodu nebo na vysokou školu atd.

Tyto konverzace budou produktivnější, pokud máte tento původní rámec porozumění.

1. Mluvte o svých finančních cílech

Myslím, že je důležité, aby se páry předběžně připojily k obecnému cíli pro záchranu. Můžete oba souhlasit s ušetřením 10% nebo 12% z vašeho celkového příjmu v dobrém a ne tak dobrém časech?

Řekněte to nahlas a zapište si to. Včasný úsporný zvyk může mít obrovský rozdíl ve vašich životních volbách a celkovém štěstí o mnoho let později.

Naopak, snažit se platit účty s ničím na vašem spořicím účtu může vypustit energii a čas, který by měl jít k vašemu manželovi a dětem.

Páry by se měly pokusit mluvit alespoň jednou ročně o svém celkovém finančním obrazu - bez přerušení.

Nemluvím o konverzaci na cestě k volejbalovému turnaji nebo u kuchyňského stolu, zatímco děti pobíhají kolem.

Vytvořte hodinu nebo dvě tiché doby a mluvte o svých plánech po dobu 12 měsíců a 3 let.

Než si promluvíte, dejte každému manželovi domácí úkoly - zkontrolujte své různé typy pojištění, podívejte se na své portfolio, promluvte si o svých vůlích a zkontrolujte, kolik jste utratili a ušetřili předchozích 12 měsíců.

2. Buďte si vědomi dluhu druhého

Měli by lidé čekat, až se vdají, dokud nebudou bez dluhů?

To je teoreticky skvělé, ale v praxi to není tak snadné. Studenti opouštějící vysokou školu mají mnohem více dluhu než oni, když jsem byl ve škole před desítkami let.

Lidé se nyní také vdávají později v životě, takže mohou být ve svých 30 letech a již mají domy, auta atd. Tyto velké nákupy obvykle přicházejí s připojeným dluhem.

Často slyšíme poselství, že dluh je špatný, ale nemusím nutně souhlasit 100% času.

Přístup k financování umožňuje lidem šířit jejich spotřebu po celý život az ekonomického hlediska, může to být dobrá věc.

Váš největší výdělkový potenciál se pravděpodobně vyskytne 20 nebo 25 let po vaší počáteční potřebě těchto prvních velkých nákupů, jako je auto nebo dům. Dluh vám umožňuje provést tyto velké investice dříve ve vaší kariéře.

Spotřebitelský dluh je však hrozbou.

Používání vašich kreditních karet pro nákupy spotřeby, jako je nakupování, stravování a cestování, by mohlo v budoucích letech výrazně omezit vaši schopnost dělat tyto věci.

Je důležité vědět, jaký druh dluhu váš kamarád přináší do vztahu.

Je to spotřebitelský dluh, nebo je to dluh z odpovědného auta nebo domu? Kvalifikuji nákup automobilu s „odpovědným“, protože nemá smysl řídit luxusní auto, když žijete na základním platu.

Ve své knize bohatá, mluvím o něčem, co se nazývá nápadná konzumace.

Pokud se snažíte učinit prohlášení nebo si všimnete s nákupy, je to nápadná spotřebu a měli byste si být schopni tyto věci dovolit bez použití kreditních karet, abyste je získali.

3. Vědět, co pro vás funguje

Měly by páry kombinovat finance?

Na tuto jednu není žádná jediná odpověď. Viděl jsem páry, které se oženily 30+ let a udržovaly všechno oddělené. Potkal jsem také spoustu párů, které všechno kombinovaly dříve, než se vzaly.

Anekdoticky bych řekl, že vidíme více mladých párů, kteří se rozhodnou nemíchat své finance dnes.

S internetovým bankovnictví a moderními finančními nástroji by na tom nemělo záležet. Každý pár bude jedinečný; Najděte systém, který vám nejlépe funguje.

4. Mít strategii spravedlivých výdajů

Jak by se měly páry rozhodnout, kdo za co platí?

Opět si nemyslím, že na tuto otázku existuje jediná odpověď.

Viděl jsem páry rozdělit všechno přímo do středu a téměř každý jiný typ uspořádání. Někteří rozdělili velké účty, jako je dům, auta a dluh na vysoké škole, zatímco jiní rozdělují odpovědnost tím, co do manželství přinesli.

Účty můžete také rozdělit na základě vašich relativních výdělků nebo po zaplacení.

Jak jsem řekl, existuje mnoho, mnoho způsobů, jak zvládnout účty. Ale tady je test, myslím si, že by měla být vyžadována jakákoli strategie - mít obě strany pocit, že je to spravedlivé, a vyhýbá se tomu, aby na jednoho z manželů stavěl nerovný stres?

5. Najměte si finančního plánovače

Jak mohou páry zvládnout finanční spor ve vztahu?

Mohu nabídnout několik obecných rad na základě mých osobních zkušeností a toho, co jsem viděl s klienty za posledních 20 let.

Musíte najít způsob, jak uznat a ocenit perspektivu vašeho manžela. Neshody, které jsem viděl, jsou obvykle o úrovni rizika, které každý manžel v jejich portfoliu chce, i.E., Kolik akcií vs. vazby.

Někteří lidé jsou přirozený riziko a jiní nejsou. Mít finanční plánovač usnadňuje diskusi často pomáhá párům najít šťastnou střední zemi.

Diskuse o penězích často zahrnují spoustu emocionálních zavazadel. Mít třetí stranu, ať už se jedná o poradce, online právní služby nebo finanční poradce, může vést k uznání a uznání každého hlediska, které je tak důležité pro zdravou diskusi.

6. Naplánujte si odchod do důchodu

Jak by měly páry společně plánovat odchod do důchodu? (A kdy?)

Máme velmi jednoduchou odpověď na tuto otázku pro každého klienta, se kterým se setkáme: čím dříve začnete plánovat odchod do důchodu, tím lépe. Nikdy nemůžete začít příliš brzy.

Příkladem je pravidelně trápit svou osmnáctiletou dceru, abych investoval více peněz do jejího Roth Ira. Tyto peníze nebude používat po dobu 45 let!

Ať už máte 18, 28 nebo 58, začněte pracovat na své finanční budoucnosti. Na internetu najdete spoustu nástrojů, které vám pomohou odhadnout to, co budete potřebovat při odchodu do důchodu, ale buďte opatrní.

Také sledujte: Jednoduchý průvodce, který vám pomůže odejít do důchodu s klidem.